Hypotheekshop nieuws uppdate

Datum: 10 december 2012
Renteontwikkelingen

Eindejaarsrally
De economische vooruitzichten voor 2013 zijn nog steeds niet al te best. Maar beleggers lijken alleen naar
de lichtpuntjes te kijken. De AEX is met een mooie opmars bezig en heeft het hoogste punt van het jaar
bereikt. En ook op de hypotheekmarkt is het druk. Veel mensen, die toch al van plan waren om een huis te
kopen, doen dat nog in 2012. Zodat ze onder de huidige fiscale regels rond de eigen woning vallen. En ook
veel mensen met een lopende hypotheek willen nog aanpassingen doen (lees over de overgangsregeling
meer verderop in het Hypotheekshop Nieuws).
De gemiddelde hypotheekrentes bleven afgelopen week onveranderd

De Hypotheekshop Nieuws geeft een overzicht van de renteontwikkeling in de afgelopen weken. De verwachtingen die 
beschreven staan zijn altijd indicatief, hieraan kunnen geen rechten worden ontleend.

Uitbreiding overgangstermijn voor hypotheekomzetting
Minister Blok van Wonen heeft de overgangsregeling voor woningbezitters met een lopende hypotheek
uitgebreid. Heb je een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek dan kun je die tot 1 april 2013 omzetten in
een (bank)spaar- of beleggingshypotheek.
Dit is interessant voor mensen die maandelijks een bedrag extra opzij willen leggen, zodat zij aan het eind
van de looptijd een minder grote restschuld overhouden. Dit kan bijvoorbeeld verstandig zijn als het
aflossingsvrije deel in de hypotheek groot is. Na 1 april 2013 kun je een aflossingsvrije hypotheek nog wel
om te zetten in een (bank-) spaarhypotheek maar kun je niet meer belastingvrij sparen in box 1. Over het
opgebouwde kapitaal moet je vermogensrendementsheffing betalen (voor zover je boven de vrijstelling uit
komt, die geldt voor vermogen).
Eerder had minister Blok al een overgangsregeling tot 1 april 2013 ingesteld voor mensen met een
kapitaalverzekering (of spaar- beleggersrekening) in box 3. Ook deze groep krijgt tot 1 april 2013 de tijd om
deze om te zetten in een box 1 verzekering of rekening (belastingvrij sparen/beleggen).

NHG past regels 2013 aan
In overleg met minister Blok heeft NHG haar regels voor 2013 aangepast.
Wat als je al een bestaande hypotheek hebt?
Al eerder maakte NHG bekend dat als je een lopende hypotheek hebt, de verplichting niet gaat gelden om
een volledige annuïteitenhypotheek af te sluiten. Voor de bestaande eigenwoningschuld mag een gedeelte
van de lening aflossingsvrij worden gesloten. Tot maximaal 50% van de waarde van de woning. En voor het
deel dat je wel gaat aflossen, is geen annuïteitenhypotheek verplicht. Maar dit mag ook een (bank-)spaar-,
leven of beleggingshypotheek zijn. Wel geldt voor het deel dat je meer gaat lenen dan de bestaande
eigenwoningschuld, dat dit deel wel een annuïteitenhypotheek moet zijn.
Aankoop in 2012, hypotheek aanvragen in 2013
NHG volgt nu ook de zelfde regels als in het Belastingplan 2013: heb je in 2012 een koopovereenkomst
gesloten (schriftelijk vastgelegd en onherroepelijk) dan heb je niet de verplichting om een 100%
annuïteitenhypotheek af te sluiten. Ook hier geldt dus voor dat je maximaal 50% van de waarde van de
woning aflossingsvrij mag hebben. En dat je qua aflossingsvorm uit alle hypotheekvormen kunt kiezen.
Hetzelfde geldt voor mensen die in 2012 hun woning hebben verkocht en geleverd (gepasseerd bij de
notaris) en in 2013 een nieuwe woning kopen en hypotheek aangaan.
Let op: wel geldt in beide situaties de maximaal berekening op basis van de NHG berekening 2013. En
maximaal mag de hypotheek 105% van de waarde van de woning zijn (in geval van een bestaande woning).

Voor meer nieuws volg ons op:

http://www.hypotheektilburg.nl/nieuws.html

Minister Blok geeft overgangstermijn hypotheek

7 december 2012

Woningbezitters die hun bestaande (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek willen omzetten in een (bank)spaar- of beleggingshypotheek, kunnen dat nog tot 1 april 2013 doen.Nieuwsbericht | 07-12-2012

Dat heeft minister Blok voor Wonen en Rijksdienst vandaag aan de Eerste Kamer laten weten in antwoord op vragen die zijn gesteld bij de behandeling van het Wetsvoorstel Herziening fiscale behandeling eigen woning.

Op deze manier wordt de overgangstermijn voor deze groep gelijk getrokken met die voor mensen die een niet aan de hypotheek gekoppelde kapitaalverzekering willen omzetten in een vrijgesteld (bank)spaar- of beleggingsproduct. Zonder deze overgangstermijn zouden na 31 december 2012 afgesloten aan de hypotheek gekoppelde (bank)spaar- of beleggingsproducten worden belast.

Een aan de hypotheek gekoppelde (bank)spaar- of beleggingsproducten moeten worden aangewend voor de aflossing van een (op 31 december 2012) bestaande eigen woningschuld en zijn vrijgesteld van belastingheffing.

www.hypotheektilburg.nl

ALLE BELASTINGMAATREGELEN OP EEN RIJ

27-11-2012

De Tweede Kamer heeft het Belastingplan 2013 aangenomen. Een groot aantal belastingmaatregelen rond de eigen woning gaat veranderen. Wij hebben de afgelopen weken al regelmatig aandacht besteedt aan alle wijzigingen. Nu zetten we alle maatregelen nog eens kort op een rij.

Wil je uitgebreider lezen over onderstaande maatregelen, download dan hier onze marktontwikkelingen.

Inperking aftrekbaarheid hypotheekrente nieuwe hypotheken

Vanaf 1 januari 2013 is de hypotheekrente voor nieuwe hypotheken alleen aftrekbaar als er maandelijks wordt afgelost. Dus als er sprake is van een volledige annuïteiten- of lineaire hypotheek.
Voor nieuwe hypotheken zijn andere hypotheekvormen daarom niet meer interessant per 1 januari 2013.

Omzetten, oversluiten of verhogen van de hypotheek
Voor een lopende hypotheek blijft de hypotheekrente gewoon aftrekbaar (op dezelfde wijze als tot nu het geval was). Ook bij oversluiten of verhuizen blijft de aftrekbaarheid gelden voor de huidige hoogte van de hypotheek. Als de hypotheek verhoogd wordt, dan moet dat extra deel wel een annuïteiten- of lineaire hypotheek zijn. Anders is over dat deel de hypotheekrente niet aftrekbaar.

Omzetten van aflossingsvrij naar een (bank-)spaarhypotheek
Wie gebruik wil maken van de huidige fiscale regels moet zijn aflossingsvrije hypotheek vóór 1 januari 2013 omzetten in een (bank-)spaarhypotheek. Na 1 januari 2013 kan een aflossingsvrije nog wel omgezet worden in een (bank-) spaarhypotheek maar dan is de hypotheekrente niet meer aftrekbaar.

Wanneer val je nog onder de oude fiscale regels?
Wie zeker wil weten dat hij nog onder de oude fiscale regels valt, moet voor 1 januari 2013 een schriftelijke en onherroepelijke koopovereenkomst hebben.

(Bank-)spaarhypotheek voor nieuwe hypotheken niet meer interessant
De (bank-)spaarhypotheek zijn hypotheekvormen die vanaf 1 januari 2013 voor nieuwe hypotheken financieel niet meer interessant zijn. Omdat de hypotheekrente niet meer aftrekbaar. Bovendien kun je vanaf 1 januari 2013 niet meer belastingvrij sparen/beleggen in een spaar- of beleggingsverzekering of op een spaar- of beleggingsrekening (de zogenaamde SEW, KEW en BEW).

Uitzondering nieuwe hypotheek:Mensen die voor 1 januari 2013 een woning hebben gekocht maar pas in 2013 de woning daadwerkelijk krijgen, geldt dat ze nog een bankspaar- of spaarhypotheek kunnen afsluiten met vrijstellingsregeling. Ook hier geldt dat er een schriftelijke en onherroepelijke koopovereenkomst moet zijn.

Uitzondering lopende verzekering (box 1):
Voor lopende verzekeringen en rekeningen in box 1 blijft de vrijstellingsregeling gewoon gelden. Ook als je een KEW, SEW,BEW om wilt zetten in een andere vorm, SEW, KEW of BEW, kan dit, zolang het doelkapitaal of de inleg niet wordt verhoogd.

Is er sprake van een verzekering of rekening in box 3 dan geldt er een speciale overgangsregeling. Zie onder het kopje: Overgangstermijn omzetting box 3 naar KEW.

Overgangstermijn omzetting box 3 naar KEW
Minister Blok verlengt de omzettingstermijn van een kapitaalverzekering in box 3 naar een kapitaalverzekering eigen woning (KEW) naar 1 april 2013 (was eerst 31 december 2012). Dankzij deze maatregel kunnen consumenten goed geïnformeerd en geadviseerd worden of ze wel of niet moeten omzetten.

Inperking aftrekpercentage hoogste inkomens vanaf 1 januari 2014
voor nieuwe en lopende hypotheken
In het regeerakkoord staat het voorstel om de aftrek voor de hoogste inkomens elk jaar met een half procent te verlagen. Let op: dit voorstel moet nog in wetgeving vastgelegd gaan worden.

Restschuld 10 jaar aftrekbaar
De (hypotheek-)rente over een restschuld wordt 10 jaar aftrekbaar. Die restschuld moet dan wel ontstaan (zijn) in de periode 29 oktober 2012 tot en met 31 december 2017.

Overdrachtsbelasting 2%
De overdrachtsbelasting blijft definitief op het lage niveau van 2%.

Eigen geld meenemen
Op dit moment kun je meer lenen dan de waarde van de woning. Dit is om de bijkomende kosten mee te financieren, die gemiddeld uitkomen op ongeveer 6%. Vanaf 2013 zal de huidige maximale lening van 106% van de waarde van de woning steeds met 1% verlaagd worden. Ofwel: 2013 maximale lening 105% van de waarde van de woning. In 2018 en daarna: 100%

Dubbele woonlasten jaar langer aftrekbaar
Als je tijdelijk twee woningen hebt, doordat je een nieuw huis hebt gekocht en de oude nog niet hebt verkocht, mag je tijdelijk de hypotheekrente voor beide woningen aftrekken. Dit mag maximaal in het jaar dat je twee woningen hebt, plus de twee kalenderjaren die daarop volgen. Als extra maatregel geldt nu dat mensen die in 2010 met twee woningen te maken hebben gekregen, nu een jaar extra respijt krijgen. De rente is dus niet alleen aftrekbaar in 2010, 2011 en 2012, maar nu ook in 2013. De dubbele aftrek eindigt dus per 1 januari 2014.

Na tijdelijke verhuur weer hypotheekrenteaftrek
De tijdelijke crisismaatregel bij verhuur van je oude woning is met een jaar verlengd. Als de verhuur eindigt voor 1 januari 2014 kun je de hypotheekrente alsnog weer aftrekken (mits je ook voldoet aan de andere criteria).

Eenmalige schenking verruimd
De leeftijdsgrens voor de eenmalige verhoogde vrijstelling schenkbelasting gaat naar 40 jaar (was 35 jaar).

Startersleningen voor huizenkopers blijven bestaan
Startersleningen voor huizenkopers blijven ook in 2013 bestaan. Bovendien stelt het Rijk nog eens 20 miljoen euro beschikbaar voor startersleningen.

Kostengrens NHG per 1 juli 2013 omlaag naar € 290.000
Het is dan wel geen belastingmaatregel, maar wel iets om rekening mee te houden. De kostengrens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gaat per 1 juli 2013 omlaag van € 320.000 naar
€ 290.000.

Assurantiebelasting
De assurantiebelasting gaat per 1 januari 2013 omhoog naar 21%. 

NHG 2013: MINDER LENEN EN OOK DOORSTROMER ‘VERPLICHT’ NAAR ANNUÏTEITENHYPOTHEEK

Alsof het belastingplan en regeerakkoord al niet voor genoeg slecht nieuws voor de (potentiële) huizenbezitter zorgden, maakte de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) het nog iets erger. 

NHG wil starters en mensen met een bestaande hypotheek gelijk behandelen. Daarom moet iedereen die een hypotheek met NHG wil afsluiten, verplicht naar een annuïteitenhypotheek. Terwijl de regering juist wel een splitsing maakt tussen starters en doorstromers, doet de NHG dat dus niet.

Doorstromers moeten kiezen: een stijging van de maandlasten met ongeveer 20% netto per maand (in het eerste jaar, oplopend naar ruim 65% aan het einde van de looptijd) of een hypotheek afsluiten zonder NHG. En hoewel die laatste optie betekent dat er ongeveer 0,6% meer rente betaald moet worden, is dit financieel wel het meest interessant. En een andere optie is: zitten blijven waar je zit (dus niet verhuizen, wat de doorstroming op de woningmarkt niet bevordert).

LET OP: willen starters en doorstromers nog gebruik maken van de huidige NHG regels van 2012 dan moet er niet alleen een getekende koopovereenkomst zijn maar moet ook de offerte voor 31 december aangevraagd zijn. En ook daar geldt een extra waarschuwing voor: bij veel geldverstrekkers worden in de loop van december geen offertes meer gemaakt. Dus wees er op tijd bij.

De kosten van NHG gaan in 2013 omhoog naar 0,85% van het hypotheekbedrag (is nu: 0,7%). En mensen moeten meer eigen geld meebrengen, want er kan maximaal 105% van de waarde van de woning geleend worden (hierbij sluit NHG aan bij de wettelijke wijzigingen).

Minder lenen
In 2013 kan met hetzelfde inkomen minder geleend worden dan in 2012. Doordat de koopkracht in 2013 achteruit gaat, betekent dat er minder geld beschikbaar is voor de hypotheeklasten. Hieronder laten we op basis van de gemiddelde 10 jaarsrente met NHG van dit moment (4,8%), zien wat tweeverdieners en eenverdieners kunnen lenen in 2013. En vergelijken dat met 2012. Conclusie: gemiddeld kan er 5 tot 11% minder geleend worden met hetzelfde inkomen.

Wat verandert er in 2013, bij het afsluiten van een hypotheek

Als je in 2012 nog een huis gaat kopen of je hypotheek gaat veranderen, kan je nog profiteren van de huidige belasting voordelen. Wacht niet te lang maar reageer SNEL.

Bespaar tot 43.000,- als je in 2012 nog een huis koopt, of je hypotheek aanpast.

Heb je een mooi huis op het oog dan is het verstandig om in 2012 nog te kopen. Er worden ingrijpende voorstellen doorgevoerd in de fiscale behandeling van koopwoningen. Ook zal er straks minder keuze zijn in de aan te bieden aflosvormen.

Het is vanaf 2013 het plan, dat alleen de hypotheekrente bij lineaire- en annuitaire hypotheken nog fiscaal aftrekbaar is. Dat scheelt bij een hypotheek van 200.00,- al gauw 120.- netto per maand! Als je dit bedrag doorrekent dan loopt dit op tot 43.200 over 30 jaar!

Iemand die verhuist mag vanaf volgend jaar zijn spaar- of aflossingsvrije hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) toch niet meenemen naar een volgende woning.

Dat heeft de Vereniging Eigen Huis (VEH) zaterdag bekendgemaakt.

De belangenvereniging voor woningbezitters is woedend over dit plan, omdat het haaks staat op eerdere toezeggingen van het kabinet. Aan de NHG zou namelijk niet getornd worden. Naar nu blijkt, moet een huizenbezitter verplicht jaarlijks gaan aflossen na een verhuizing. Doet hij dit niet, dan vervalt de NHG-garantie en wordt de hypotheek een stuk duurder. In dat geval moet tot 1 procentpunt meer aan hypotheekrente worden betaald.

Huizenkopers kunnen NHG aanvragen bij het afsluiten van een hypotheek. Het Waarborgfonds Eigen Woningen staat er garant voor dat de hypotheekverstrekker wordt terugbetaald. Daardoor is het risico voor hen lager, waardoor ze een lagere hypotheekrente kunnen aanbieden. Ongeveer 1 miljoen huiseigenaren hebben een hypotheek met NHG.

Terugdraaien

,,Bij de aankondiging van de aflossingsverplichting is door het kabinet de toezegging gedaan dat dit alleen voor nieuwe hypotheken zou gelden'', aldus de VEH. De organisatie roept de Tweede Kamer op om de NHG-maatregel terug te draaien.

Het verplicht stellen van annuïtaire aflossing van de hypotheek maakt de lening na verhuizing aanmerkelijk duurder. ,,De maandlasten nemen direct toe en stijgen door met het verstrijken van de jaren'', aldus de belangenbehartiger.

Bij de veel voorkomende (bank)spaarhypotheek bouwt een huiseigenaar vermogen op om na 30 jaar de hypotheekschuld ineens af te lossen. Maar het tussentijds stopzetten van deze hypotheekvorm levert in veel gevallen een aanzienlijk nadeel op, aldus VEH.

'Knauw voor huizenmarkt'

De vereniging geeft als rekenvoorbeeld een woningbezitter die in 2006 een hypotheek afsloot van 165.000 euro, waarvan 90.000 euro spaarhypotheek en 75.000 euro aflossingsvrij. Wanneer deze volgend jaar verhuist en zijn hypotheeksom gelijk blijft, heeft hij twee mogelijkheden. De bestaande hypotheek omzetten naar een volledige annuïteitenhypotheek; hierdoor stijgen de maandelijkse hypotheeklasten met ongeveer 200 euro.

De andere optie is de bestaande hypotheek meenemen naar de nieuwe woning, maar dan zonder NHG. Daardoor stijgt de bruto hypotheeklast met 100 euro per maand. ,,De persoon heeft dan niet meer de NHG-garantie in het geval van werkloosheid, echtscheiding, overlijden of arbeidsongeschiktheid'', zegt Hans André de la Porte van de VEH.

Ontdek nu of jij nog kunt profiteren van de huidige belasting voordelen

Is het antwoord JA op een van de volgende vragen neem dan direct contact op met uw hypotheekshop adviseur

• Ben je van plan om op korte termijn een woning te kopen
• Heb je een lopende hypotheek die niet meer aan je wensen voldoet
• Gaat je rentecontract binnenkort aflopen
• Huurt u een goedkope huurwoning en gaat uw huur de komende jaren stijgen

Het is interessant om juist nu een huis te kopen of je hypotheek te veranderen er is dit jaar nog  keuze uit meerdere hypotheekvormen. Daarnaast is de rente nu relatief laag en is er vaak ruimte om over de prijs te onderhandelen.

De grootste financiële adviesketen

De Hypotheekshop is de grootste financiële adviesketen, waar iedereen terecht kan voor een duidelijk verhaal over hypotheken, pensioenen en verzekeringen. Voor nu én voor de toekomst. De Hypotheekshop geeft ongekleurd advies en is niet gebonden aan een bank, verzekeringsmaatschappij of andere financiële instelling.

http://www.pensioencare.nl/8051128072/28577/hypotheek-afspraak-maken.aspx

013-5442006

T: (013) 544 20 06

Scheidingadvies Tilburg neemt u alle zorgen uit handen

Met de unieke methode van Scheidingadvies Tilburg kunt u op een snelle en goedkope manier samen uw scheiding laten regelen. Op basis van uw wensen stellen onze adviseurs voor u het verzoekschrift, convenant en ouderschapsplan op, en begeleiden u gedurende het hele traject van de scheiding.

Deze werkwijze heeft voor u de volgende voordelen:

• Snelle procedure 
• Begeleiding en advisering door uw eigen adviseur 
• Duidelijke financiële afspraken in zeer uitgebreid convenant 
• Veel aandacht voor de kinderen in uitvoerig ouderschapsplan 
• Speciale juridische oplossingen mogelijk voor eigen woning 
• Inclusief indicatie partner- en kinderalimentatie

Diana van Laarhoven-van Uden is onze echtscheidings expert : RFEA   013 - 54 42 006 info@pensioencare.nl

INPERKING HYPOTHEEKRENTE BESTAANDE HYPOTHEKEN BUDGETNEUTRAAL

30-10-2012

De hypotheekrenteaftrek gaat voor zowel nieuwe als bestaande hypotheken omlaag. Voor de hoogste inkomens komt er een apart aftrekpercentage voor de hypotheekrente, dat jaarlijks gaat dalen. Maar ook de midden- en lagere inkomens kunnen minder hypotheekrente aftrekken omdat de tweede en derde belastingschijf in 2014 met ruim 4% naar beneden gaat. 

Bestaande hypotheken, hoge inkomens
Het hoogste aftrekpercentage (52%) van hypotheekrente wordt vanaf 2014 met een half procent per jaar verlaagd. Tot het is teruggebracht tot het tarief van de derde belastingschijf (op dit moment 42%, vanaf 2014: 38%). Dat betekent dat de hogere inkomens, ook met een lopende hypotheek, minder hypotheekrenteaftrek hebben. Nu is nog de maximale aftrek 52% en dit wordt in 2014 51,5%. In 2015 51%, 2016 50,5% enzovoort. In 28 jaar tijd gaat de maximale aftrek terug naar 38%.

De gevolgen voor de meeste mensen met een hoog inkomen zullen relatief beperkt zijn. Een rekenvoorbeeld laat dat zien.

Rekenvoorbeeld:
Stel iemand heeft een hypotheek van € 400.000 (en betaalt 5% rente) en een inkomen van € 100.000.
Bruto betaalt deze persoon dan € 1.667 rente per maand (de eventuele aflossingen laten we hier buiten beschouwing). Netto is dat € 800.

In 2014 is dat bruto nog steeds € 1.667. Netto is dat € 808 per maand. Een stijging dus van slechts € 8 per maand. Dat is slechts een stijging van 1%. In 2015 is dat netto € 817, in 2024 € 891 en in 2041 € 1.033. Kortom: deze stijging zou goed op te vangen moeten zijn.

Bovendien hebben PvdA en VVD ook nog eens aangegeven dat ze deze lastenstijging gaan compenseren door het hoogste tarief van 52% geleidelijk te laten dalen. En daarnaast wordt de derde belastingschijf verlengd, zodat mensen minder snel in het hoogste belastingtarief vallen. Per saldo moet de operatie budgetneutraal plaatsvinden.

Bestaande hypotheken, midden- en lagere inkomens
De middeninkomens zullen de netto hypotheeklasten sneller zien toenemen. In 2014 gaan de tweede en derde belastingschijf omlaag met ruim 4%. De derde schijf, waar nu de meeste mensen hun hypotheekaftrek hebben, gaat omlaag van 42% naar 38% (tweede schijf komt uit op 37,95%). Dit betekent dus minder hypotheekrenteaftrek. Hopelijk wordt dit voldoende gecompenseerd doordat deze groep mensen meer geld overhouden van hun bruto inkomen omdat ze minder inkomstenbelasting hoeven te betalen.

Rekenvoorbeeld:
Stel iemand heeft een hypotheek van € 200.000 (en betaalt 5% rente) en een inkomen van € 45.000.
Bruto betaalt deze persoon dan € 833 rente per maand (de eventuele aflossingen en eigenwoningforfait laten we hier buiten beschouwing). Netto (alleen de rente) is dat nu € 483.
Vanaf 2014 neemt de netto rentelast toe met € 33 per maand naar € 516. Hopelijk wordt dit voldoende gecompenseerd door de lagere inkomstenbelastingtarieven.

Nieuwe hypotheken: starters wel of niet de klos?
Voor starters (en ook voor mensen met een bestaande hypotheek die meer gaan lenen) gelden bovenstaande regels. Maar ook de verplichting om een annuïteiten- of lineaire hypotheek af te sluiten (voor het meerdere, in het geval van een bestaande hypotheek). Helaas blijft de nieuwe coalitie bij zijn standpunt om voor nieuwe hypotheken verplicht te stellen dat er maandelijks wordt afgelost (anders is er geen hypotheekrenteaftrek). En deze maatregel gaat nog steeds in per 2013.
Gemiddeld betekent dit dat een starter per 1 januari 2013 ongeveer 20% netto meer per maand kwijt is aan zijn hypotheek dan nu. De positieve kant zit aan het einde van de looptijd: op de einddatum heeft de consument geen hypotheekschuld meer. En dus ook geen hypotheeklasten.

Maar voorlopig moet de starter dit wel op kunnen brengen. De coalitie schrijft in het regeerakkoord dat de gunstige leningsfaciliteit voor starters van de Stichting Volkshuisvesting Nederland zal worden uitgebreid. Maar veel concreter wordt het regeerakkoord niet op dit punt.

De starters hebben, en zullen waarschijnlijk nog wel profiteren van een daling van de huizenprijzen. En er komt vanzelf wel weer een moment dat starters meer zullen instappen. Want door de gedaalde huizenprijzen en dankzij de verlaagde overdrachtsbelasting, hoeven ze minder hypotheek te nemen dan in het verleden, waardoor de hypotheeklasten juist lager zijn geworden dan een paar jaar geleden.

Vergelijken we twee kopers van dezelfde woning, de één in 2008 en de ander in 2013, dan zijn de woonlasten van de huidige starter nu al lager dan in 2008. Waarbij de koper uit 2008 een groot deel van zijn hypotheek aflossingsvrij heeft, en dus aan het eind van de looptijd nog steeds hypotheeklasten heeft. Terwijl de starter in 2013 het voordeel heeft dat aan het eind van de looptijd zijn hypotheek volledig is afgelost.

Rente restschuld tijdelijk aftrekbaar
Het is dan ook met name een deel van de huidige woningbezitters die de prijs betaalt. Door de dalende woningprijzen neemt de groep mensen toe die bij verkoop van de woning een restschuld overhoudt. De nieuwe coalitie komt ook deze mensen enigszins tegemoet. In de periode 2013 tot en met 2017 kan de rente op die restschuld tijdelijk (maximaal 5 jaar) en onder voorwaarden worden afgetrokken. Ook van deze regeling zullen de nadere regels nog duidelijk moeten worden. De vraag is of een dergelijke regeling mensen met een restschuld over de streep zal trekken om toch gewoon nu hun huis te verkopen. Als ze niet perse hoeven te verkopen zullen ze waarschijnlijk gewoon in hun huidige woning blijven wonen. Hopende op betere tijden. Want zolang ze niet gedwongen worden om hun huis te verkopen, als gevolg van bijvoorbeeld werkloosheid, dan is er alleen sprake van een papierverlies. En is het wachten op betere tijden.

Huren omhoog
Die betere tijden zullen er op termijn ook wel komen. Want ook de huurmarkt gaat hervormd worden. Voor de lagere inkomens blijft de huurtoeslag gelden. Maar voor de overige huurders zullen de huren versneld omhoog gaan. Voor huurders met een gezamenlijk inkomen tot € 33.000 jaarlijks met 1,5% plus inflatie. Bij mensen met een gezamenlijk inkomen tussen € 33.000 en € 43.000 met 2,5% plus inflatie. En voor inkomens boven € 43.000 met maar liefst 6,5% plus inflatie. Dat zal toch een reden zijn voor huurders om eerder een koopwoning te gaan kopen.

Overige maatregelen belastingplan
Hoewel er niets over in het regeerakkoord staat (maar wel in het Belastingplan 2013), kun je vanaf 2013 de bijkomende kosten steeds minder meefinancieren. Op dit moment kun je meer lenen dan de waarde van de woning. Zo kun je bijkomende kosten meefinancieren. Vanaf 2013 gaat de maximale lening stapsgewijs omlaag:
2012 : 106% van de waarde van de woning     2016 : 102%
2013 : 105%                                                            2017 : 101%
2014 : 104%                                                            2018 : 100%
2015 : 103%
Deze maatregel betekent dat je steeds meer eigen geld moet meebrengen om een woning te kunnen kopen.

De overdrachtsbelasting blijft op 2%. En wordt dus niet verder verlaagd, zoals sommigen gehoopt hadden.

www.hypotheekshoptilburg.nl

tilburg1535@hypotheekshop.nl

ENKELE ANDERE MAATREGELEN UIT HET REGEERAKKOORD

30-10-2012

De belangrijkste doelstellingen uit het regeerakkoord zijn:

• De inkomsten en uitgaven van de overheid op orde krijgen.
• De verschillen tussen hoge en lage inkomens kleiner te maken; “eerlijk delen”.
• En werken aan duurzame groei.

Om dit te bereiken moeten er veel maatregelen worden genomen. Die iedereen gaan treffen. Netto wordt € 16 miljard bespaart. Per Nederlander (kinderen en bejaarden meegerekend) komt dit neer op een lastenverzwaring van € 1.000 per jaar. Hieronder staan een paar van die maatregelen op een rij:

• De assurantiebelasting gaat 1 april 2013 omhoog van 9,7% naar 21%. En het trucje om de verhoging voor een jaar te omzeilen, gaat niet op. De staatssecretaris heeft bepaald dat de hogere assurantiebelasting van toepassing is op alle premies die betrekking hebben op de verzekerde periode na 31 maart 2013.
• De hoogste belastingschijf gaat geleidelijk van 52% naar 49% en de derde schijf van 42% naar 38%.
• De arbeidskorting gaat geleidelijk omhoog met € 500.
• De AOW leeftijd wordt geleidelijk verhoogd tot 66 jaar in 2018 en 67 jaar in 2021. En daarna gekoppeld aan de stijging van de levensverwachting.
• Er komt een doorwerkbonus voor werknemers van 61 tot 65 jaar met een laag inkomen.
• Met het inkomen boven € 100.000 kan niet langer fiscaal gunstig pensioen worden opgebouwd.
• De langstudeerboete wordt afgeschaft. Er komt een sociaal leenstelsel voor studenten.
• Schoolboeken worden niet meer gratis verstrekt.
• De zorgtoeslag verdwijnt. De premie en het eigen risico worden inkomensafhankelijk.
• De aftrek van fee voor advies in het kader van lijfrentes en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen wordt afgeschaft.
• Het ontslagrecht wordt hervormd. De preventieve toets door het UWV blijft.
  De ontslagvergoeding wordt gemaximeerd op € 75.000.
  De duur van de WW wordt maximaal 24 maanden. Dit is afhankelijk van het arbeidsverleden. De maximaal eerste 12 maanden is de uitkering gerelateerd aan het laatstverdiende loon. De maximaal 12 volgende maanden is de uitkering gerelateerd aan het wettelijk minimumloon.
• Er komt geen kilometerheffing.
• Het aantal kindregelingen wordt beperkt tot 4.
• De reiskostenaftrek blijft bestaan (deze maatregel uit het Belastingplan wordt dus teruggedraaid).

www.hypotheekshoptilburg.nl

tilburg1535@hypotheekshop.nl

UITSTEL INPERKING HYPOTHEEKRENTEAFTREK?

23-10-2012

De formatie lijkt snel het einde te naderen. Met een beetje geluk is er volgende week een nieuw kabinet. En er zijn signalen dat het plan om de hypotheekrenteaftrek te beperken wordt uitgesteld. En dat zou een goede zaak zijn. Al veel economen en fiscalisten hebben zich tegen het huidige wetsvoorstel uitgesproken. Dit voorstel houdt in dat voor nieuwe hypotheken de hypotheekrenteaftrek alleen nog aftrekbaar is als er maandelijks wordt afgelost. En dat geldt alleen voor de annuïteiten- en lineaire hypotheek. Voor starters gaan de maandelijkse betalingen voor de hypotheek gemiddeld met 20% omhoog, in vergelijking met de huidige situatie. Als de plannen doorgaan, zal dit leiden tot een nog verdere daling van de huizenprijzen. 

En uitstel zou terecht zijn. Je moet niet een inperking van de hypotheekrenteaftrek er snel doorheen drukken. Het afgelopen jaar zijn al twee plannen gepresenteerd die én de hypotheekrenteaftrek beperken én de woningmarkt hervormen, zodat die weer gezond wordt. Waarbij het beperken van de hypotheekrenteaftrek en het verhogen van de huren, gecompenseerd wordt door de inkomstenbelasting te verminderen. Maar de politiek leek tot nu toe niet te willen luisteren naar het plan van 22 belangrijke Nederlandse economen. En ook niet naar het breed gedragen plan van Vereniging Eigen Huis, NVM, Aedes en de Woonbond. Maar vorige week verscheen een tussenrapport van de commissie Dijkhuizen (op verzoek van het kabinet). Dit rapport gaat over een grote belastingherziening, waarin ook de woningmarkt wordt meegenomen. Veel elementen uit de andere twee plannen zijn ook in dit rapport meegenomen. En het lijkt erop dat de politiek nu wel geïnteresseerd is om goed naar dit plan te kijken. Dan hebben ze wel volgend jaar nodig om dit verder uit te werken.

De commissie Dijkhuizen stelt voor om de belastingen drastisch te vereenvoudigen: minder belastingschijven en lagere tarieven, maar wel een hoger BTW tarief. En minder aftrek en subsidies voor de woningmarkt. Al met al moeten de belastingwijzigingen neutraal verlopen. Dat houdt in dat de overheid niet meer belastinginkomsten hoeft te krijgen, maar ook niet minder.

Een paar punten, die betrekking hebben op de woningmarkt:
De commissie stelt voor dat er nog maar twee (nu zijn er nog 4) belastingschijven zijn: één van 37% en één van 49%. En de hoogste schijf geldt alleen voor inkomens boven € 62.500. Op termijn kunnen de belastingtarieven verder dalen naar 34% in de eerste schijf en 46% in de tweede schijf.

De hypotheekrenteaftrek wordt voor zowel nieuwe als bestaande gevallen beperkt tot een fictieve annuïteit. Dat houdt in dat mensen niet verplicht worden om een annuïteitenhypotheek af te sluiten. Ze kunnen bijvoorbeeld ook nog een deel aflossingsvrij afsluiten, zodat ze lagere maandelijkse lasten hebben. Maar voor de aftrek wordt er van uitgegaan dat iedereen een volledige annuïteitenhypotheek heeft. Kortom: je wordt dus niet verplicht om af te lossen, maar wel gestimuleerd om af te lossen.

En de commissie stelt voor dat iedereen de rente alleen kan aftrekken tegen het tarief uit de eerste schijf, namelijk 37%. Ook dat zal eerder een stimulans geven om te gaan aflossen. Overigens gaat dan ook de bijtelling van het eigenwoningforfait tegen dit lager tarief.

Samenvattend; de verschillen met het huidige voorstel:

- Je wordt niet verplicht om een annuïteitenhypotheek te nemen, maar wel gestimuleerd om af te lossen.
- Het aftrekpercentage wordt in dit voorstel beperkt tot die in de eerste schijf. En met 37% ligt die lager dan de 42 en 52% waartegen de meeste mensen nu de hypotheekrente aftrekken.
- De regels gaan niet alleen gelden voor nieuwe hypotheken maar ook voor bestaande hypotheken.
- Mensen worden (deels) gecompenseerd door lagere belastingtarieven.

Nog een paar andere onderdelen uit het rapport:
De commissie stelt voor om de overdrachtsbelasting af te schaffen.

En de rente over de restschuld die na verkoop van een woning ontstaat, wordt gedurende twaalf jaar aftrekbaar. Ook zou het goed zijn dat er een garantieregeling komt, zodat banken sneller bereid zijn een lening te geven aan kopers met een restschuld.

De huren voor zittende huurders gaat met de inflatie + 2% omhoog. Totdat de huur gelijk is aan 4,5% van de WOZ-waarde van de woning. Voor huurders met een inkomen boven € 43.000 bedraagt de maximale jaarlijkse huurstijging 5% boven de inflatie.

De commissie stelt ook op andere gebieden dan de woningmarkt belastingvereenvoudigingen en wijzigingen voor. Hier gaan we nu voorlopig verder niet dieper op in. Uiteraard zullen we de ontwikkelingen op de voet volgen. En hopelijk kunnen we op korte termijn melden dat het huidige voorstel voor de inperking van de hypotheekrenteaftrek wordt ingetrokken.

www.hypotheekshoptilburg.nl

www.pensioencare.nl

Wilt u een Hypotheekcheck laten uitvoeren ? 

tilburg1535@hypotheekshop.nl   - Laat u naam en telefoon nummer achter dan bellen wij u voor een afspraak

MARKT VOOR SCHADEVERZEKERINGEN IN DE LIFT

MARKT VOOR SCHADEVERZEKERINGEN IN DE LIFT

De markt voor schadeverzekeringen groeit naar verwachting in 2012 toch met 1 procent en in 2013 met 2 procent in premievolume. Daarbij groeit de particuliere markt sterker dan de zakelijke markt. Aldus onderzoek van Baken Adviesgroep.

In het Marktrapport Schadeverzekeringen 2013 zegt Baken Adviesgroep in de markt voor particuliere schadeverzekeringen een stabiele groei te verwachten als gevolg van de groei van het aantal huishoudens. "De penetratiegraad van auto-, inboedel- en aansprakelijkheidsverzekeringen is al jaren bijna 100 procent. Alleen bij rechtsbijstand wordt verwacht dat de penetratie nog wat stijgt. De gemiddelde premie stijgt naar verwachting. Vrijwel alle verzekeraars hebben in 2012 de tarieven van motorrijtuigen verzekeringen personenauto’s en van opstalverzekeringen verhoogd in reactie op de toename in de schadelast."
Volgens de adviesgroep wisselen particuliere consumenten jaarlijks relatief veel van verzekeraar, vooral voor hun autoverzekering (bijna 40 procent). Voor de andere verzekeringen ligt het aantal ‘switchers’ tussen de 15 en 20 procent. "De belangrijkste verschuiving in volume tussen verschillende distributiekanalen is de afname van het tussenpersonenkanaal ten gunste van het directe kanaal en vergelijkingssites", aldus Baken Adviesgroep. "Deze laatste categorie is in feite ook een intermediair kanaal, maar wordt steeds vaker als een afzonderlijk distributiekanaal gezien. Opvallend is dat er bij opstalverzekeringen geen verschuiving naar het directe kanaal is en dat het tussenpersonen kanaal dus belangrijk blijft voor dit type van verzekeringen. Dit hangt waarschijnlijk samen met het moeten bepalen van de herbouwwaarde bij deze verzekeringen."
Baken Adviesgroep veracht dat de zakelijke markt in 2012 in aantal verzekeringen licht zal krimpen. "Met name de markten voor brandverzekeringen en bedrijfsautoverzekeringen vertonen een krimp in 2012. De belangrijkste oorzaak hiervoor is een daling van het aantal bedrijven als gevolg van de economische crisis. In 2013 wordt op dit onderdeel weer een voorzichtige groei verwacht. De gemiddelde premies daling naar verwachting voor de productgroepen Brand en Aansprakelijkheid in 2012 en voor Brand ook in 2013. De belangrijkste oorzaak hiervan zijn een afname van de omzet en een daling van de investeringen in bedrijfsmiddelen."

Stuur ons een mail voor een vrijblijvende verzekeringscheck:

info@pensioencare.nl

Laat u naam & telefoon achter zodat wij u kunnen bellen als we vragen hebben.

-       Wij checken aan de hand van uw bestaande verzekeringspolis of wij tegen dezelfde of betere voorwaarden u een voordeliger aanbod kunnen doen. Kunnen wij dat niet dan ontvangt u van ons gratis de Energie meter zodat u alsnog kunt starten met besparen !!

HYPOTHEEKRENTE 19-10-2012

Wat zijn de gemiddelde hypotheekrentes en wat gaat de hypotheekrente doen? Hier vind je alle informatie omtrent de ontwikkeling van de hypotheekrente.  

Hypotheekrente ongewijzigd 

Afgelopen week bleef de gemiddelde hypotheekrente weer ongewijzigd. Een beeld dat we al een groot deel van dit jaar zien. Vooral voor de langere rentevaste perioden. Voor de korte rentevaste perioden zien we wel een lichte daling gedurende dit jaar.
 

Ontwikkeling van de gemiddelde hypotheekrentes: 

Bij de gemiddelde hypotheekrentes waren er afgelopen week weinig wijzigingen. De gemiddelde variabele hypotheekrente ging licht omlaag.

• De gemiddelde 20-jaars hypotheekrente daalde  met 0,04% naar 5,60%.
• De gemiddelde 10-jaars hypotheekrente bleef ongewijzigd op 4,82%.
• De gemiddelde 5-jaars hypotheekrente bleef ongewijzigd op 3,94%.
• De variabele hypotheekrente bleef ongewijzigd op 3,00%. 
   

http://www.hypotheekshop.nl/actuele-rentes

Wilt u per mail op de hoogte gehouden van de actuele rente ?

vraag hier de nieuwsbrief actuele rente service aan:

http://www.hypotheekshop.nl/vraag-gratis-aan

Minister stelt maximale hypotheek vast

16-10-2012

Vanaf 2013 wordt de maximale hypotheek bepaald door de minister van Financiën. Dit is een goede zaak omdat het duidelijkheid geeft aan consumenten.  

Het afgelopen jaar was er veel onduidelijkheid. In de Gedragscode zijn deze regels vastgelegd en daarvoor wordt gebruik gemaakt van de berekeningen van het Nibud. Aan het begin van het jaar had het Nibud een versoepeling van de regels voorgesteld voor tweeverdieners. Toezichthouder (Autoriteit Financiële Markten (AFM) was het (deels) niet eens met deze verruiming. Vervolgens gaf elke bank een andere uitleg aan de regels voor de maximale hypotheek.

Om onduidelijkheid in de toekomst te voorkomen, komt er een onafhankelijk instituut die de inkomenscriteria elk jaar opstelt en vervolgens door de minister van Financiën wettelijk wordt vastgelegd. Het instituut zal daarbij advies vragen aan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), AFM, de Nederlandse Bank en het orgaan dat verantwoordelijk is voor de Gedragscode Hypothecaire Financieringen.

De verwachting is overigens dat de maximale hypotheek in 2013 enkele duizenden euro’s lager zal liggen dan nu. Door de achteruitgang in koopkracht in 2013, blijft er voor een huishouden minder geld over om te besteden aan de woonkosten. Dus kan er minder geleend worden. Dit gaf Karel Schiffer, directeur van NHG aan, bij de presentatie van de derde kwartaalcijfers van NHG. Als positief punt gaf hij aan dat de huizenprijzen behoorlijk gedaald zijn. Consumenten, waaronder starters, kunnen dus misschien wel minder lenen bij de bank in 2013, maar nog steeds dezelfde woning kopen als in 2012, dankzij de gedaalde prijzen.

• Bredaseweg 228
• 5038NM Tilburg

Telefoonnummer	013 544 2006
E-mailadres	tilburg1535@hypotheekshop.nl

www.hypotheekshoptilburg.nl

www.pensioencare.nl

BANKSPAARHYPOTHEEK POPULAIR, MAAR HOE LANG NOG?

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) doet tweemaal per jaar een onderzoek onder consumenten over hypotheekadvies.  

De belangrijkste uitkomsten zijn:
Consumenten kiezen vaker voor een onafhankelijke adviseur dan voor een bank om de hypotheek te regelen. Slechts 40% van de consumenten kiest voor een gesprek met de bank, tegenover 63% in 2010. Waarschijnlijk is de belangrijkste reden dat je bij een bank alleen een advies kunt krijgen over de producten van die bank, terwijl je bij een onafhankelijke adviseur een volledig onafhankelijk advies kunt krijgen waarbij meerdere geldverstrekkers met elkaar vergeleken worden. Zodat de consument waarschijnlijk een betere prijs en voorwaarden krijgt.

Er wordt wel eens geklaagd dat er op dit moment te weinig starters zijn om de woningmarkt vlot te trekken. Maar van de consumenten die meededen aan het onderzoek van de AFM was ruim 1 op de 3 een starter. Het aantal oversluiters nam af van 34% naar 27%. Belangrijkste moment om over te sluiten: einde van de rentevaste periode. Belangrijkste reden om over te sluiten: een tegenvallende renteaanbieding van de huidige geldverstrekker.

De aflossingsvrije hypotheek is minder populair geworden. De afgelopen jaren maakte de aflossingsvrije hypotheek steeds het grootste deel uit van het hypotheekbedrag. Maar het aandeel aflossingsvrij als grootste deel van de hypotheek is gedaald van 47% in het voorjaar van 2011 naar 29% nu. Consumenten sparen steeds vaker binnen hun hypotheek, om aan het einde van de looptijd in één keer de hypotheek af te lossen. Het aandeel spaarhypotheken ligt vrij constant op 18%. De grote stijger en op dit moment de grootste hypotheekvorm, is de bankspaarhypotheek, met 31%.

Volgend jaar zal dit beeld wel drastisch wijzigen. De hypotheekrente is dan alleen nog aftrekbaar voor een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Zodat de (bank-)spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek voor de meeste mensen financieel niet meer interessant zijn om af te sluiten.

Overgangsregeling
Wie uiterlijk 31 december 2012 een woning heeft gekocht (getekende, onherroepelijke koopovereenkomst) mag nog gebruik maken van de huidige fiscale regels. Dus hoewel de hypotheek pas in 2013 tot stand komt, mag er bijvoorbeeld nog een bankspaarhypotheek in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek afgesloten worden. Dan is de hypotheekrenteaftrek gewoon aftrekbaar.

Het kan dus financieel interessant zijn om nog dit jaar een huis te kopen. Al moet je er natuurlijk geen haastklus van maken en een weloverwogen keuze maken. Dit kan dus bijvoorbeeld interessant zijn voor mensen die zich al financieel georiënteerd hebben en al op zoek zijn naar een woning.

Consumenten besteden gemiddeld 13,5 uur aan het vinden van de juiste hypotheek. Die is onderverdeeld in gemiddeld 7 uur aan gesprekken met de adviseur en bijna 6½ uur aan zelf zoeken naar informatie over hypotheken. De consumenten die een hypotheek via een onafhankelijke adviseur afsluiten, snappen over het algemeen wel dat hypotheekadvies niet gratis is. Dat komt mede doordat de klant steeds vaker de adviseur rechtstreeks betaalt, en niet meer verborgen in de rente of premie via de provisie. Helaas denkt onterecht meer dan 1 op de 5 klanten die advies haalt bij de bank, dat dit gratis is. Vanaf 1 januari 2013 komt er een provisieverbod, zodat adviseurs alleen nog maar rechtstreeks beloond mogen worden door de klant en niet meer door middel van provisie. En ook banken zullen dan duidelijker moeten maken wat de advieskosten zijn.

www.hypotheekshoptilburg.nl

www.pensioencare.nl

door Thijs Rösken ( detelegraaf.nl)

Dit zijn de goedkoopste betaalrekeningen

AMSTERDAM - Nieuwe bank Knab verbaasde in september consumenten met een betaalrekening tegen 180 euro per jaar. ABN Amro, ING en Rabobank maakten onlangs hogere tarieven bekend. Prijzen bij banken verschillen aanzienlijk. Waar bent u het goedkoopste uit?

Alleen kinderen, jongeren en studenten hoeven bij Nederlandse banken niet te betalen voor een betaalrekeningen. Andere niet-studerende klanten boven de 18 jaar betalen tientallen euro's voor een betaalrekening.

Goedkoop of duur?

De prijs van een rekening hangt grotendeels af van de extra's die u krijgt. Grote banken ABN Amro, ING en Rabobank bieden keuze uit goedkope, eenvoudige rekeningen en duurdere betaalrekeningen met meer extra's. Zo krijgt u bij het ING Basispakket één rekening met één betaalpas en bij het ING Royaalpakket meerdere betaalpassen, een gratis creditcard en een vrijstelling van extra pinkosten buiten de eurozone.

Aegon-dochter Knab heeft verreweg de duurste betaalrekening. U bent vijftien keer meer kwijt dan bij de ASN Bank. Volgens de bank zelf krijgt u hier ook extra's voor, zoals een financieel dashboard waarin u gemakkelijk overzicht creëert in uw hypotheek, pensioen, spaargeld en leningen. Als u dit overzicht heeft alarmeert Knab u als uw levensverzekering afloopt of als u per ongeluk rood staat.

Rente op uw betaalrekening

Bij de keuze voor een bank zijn niet alleen kosten belangrijk, maar ook de opbrengsten. Hoewel mensen om te sparen vaak een spaarrekening gebruiken, kent Nederland drie betaalrekeningen waar u ook rente ontvangt op uw saldo. Knab biedt 0,5 procent rente (boven de 2.000 euro 1,3 procent), ASN Bank 1 procent en SNS Bank 1,25 procent.

Kosten rood staan

Als u wel eens rood staat, dan is het slim om ook hier rekening mee te houden bij de keuze voor een betaalrekening. Banken vragen verschillende rentes, meestal schommelend tussen de 10 en 15 procent. ING is het duurste. Daar betaalt u 14,5 procent rente tot een limiet van 1.000 euro. ABN Amro (14,1 procent), Rabobank (12,9 procent) en SNS Bank (11 procent) vragen minder rente.

De goedkoopste rekeningen

Naast rentepercentages en extra's zijn natuurlijk ook de vaste kosten belangrijk om een vergelijking te maken tussen betaalrekeningen. Hieronder ziet u welke rekening het goedkoopste is.

Betaalrekening	Jaarlijkse kosten
ASN bankrekening	12 euro
ING Basispakket	15 euro (17,40 vanaf 2013)
Rabobank Directpakket	18 euro (18,60 vanaf 2013)
Triodos Internet betaalrekening	21,60 euro
RegioBank Plus Betalen	23,40 euro
Rabobank Basispakket	24 euro (24,60 vanaf 2013)
SNS Betalen	30 euro
Friesland Bank Privérekening	33 euro
ING Betaalpakket	33 euro (36 euro vanaf 2013)
ABN Amro Privépakket	33 euro (36 euro vanaf 2013)
Rabobank Totaalpakket	42 euro (42,60 euro vanaf 2013)
Rabobank Riantpakket	62,60 euro (63,60 euro vanaf 2013)
ING Royaalpakket	60 euro (65 euro vanaf 2013)
Knab Betaalrekening	180 euro