De Autoriteit Financiële Markten (AFM) doet tweemaal per jaar een onderzoek onder consumenten over hypotheekadvies.
De belangrijkste uitkomsten zijn:
Consumenten kiezen vaker voor een onafhankelijke adviseur dan voor een bank om de hypotheek te regelen. Slechts 40% van de consumenten kiest voor een gesprek met de bank, tegenover 63% in 2010. Waarschijnlijk is de belangrijkste reden dat je bij een bank alleen een advies kunt krijgen over de producten van die bank, terwijl je bij een onafhankelijke adviseur een volledig onafhankelijk advies kunt krijgen waarbij meerdere geldverstrekkers met elkaar vergeleken worden. Zodat de consument waarschijnlijk een betere prijs en voorwaarden krijgt.
Er wordt wel eens geklaagd dat er op dit moment te weinig starters zijn om de woningmarkt vlot te trekken. Maar van de consumenten die meededen aan het onderzoek van de AFM was ruim 1 op de 3 een starter. Het aantal oversluiters nam af van 34% naar 27%. Belangrijkste moment om over te sluiten: einde van de rentevaste periode. Belangrijkste reden om over te sluiten: een tegenvallende renteaanbieding van de huidige geldverstrekker.
De aflossingsvrije hypotheek is minder populair geworden. De afgelopen jaren maakte de aflossingsvrije hypotheek steeds het grootste deel uit van het hypotheekbedrag. Maar het aandeel aflossingsvrij als grootste deel van de hypotheek is gedaald van 47% in het voorjaar van 2011 naar 29% nu. Consumenten sparen steeds vaker binnen hun hypotheek, om aan het einde van de looptijd in één keer de hypotheek af te lossen. Het aandeel spaarhypotheken ligt vrij constant op 18%. De grote stijger en op dit moment de grootste hypotheekvorm, is de bankspaarhypotheek, met 31%.
Volgend jaar zal dit beeld wel drastisch wijzigen. De hypotheekrente is dan alleen nog aftrekbaar voor een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Zodat de (bank-)spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek voor de meeste mensen financieel niet meer interessant zijn om af te sluiten.
Overgangsregeling
Wie uiterlijk 31 december 2012 een woning heeft gekocht (getekende, onherroepelijke koopovereenkomst) mag nog gebruik maken van de huidige fiscale regels. Dus hoewel de hypotheek pas in 2013 tot stand komt, mag er bijvoorbeeld nog een bankspaarhypotheek in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek afgesloten worden. Dan is de hypotheekrenteaftrek gewoon aftrekbaar.
Het kan dus financieel interessant zijn om nog dit jaar een huis te kopen. Al moet je er natuurlijk geen haastklus van maken en een weloverwogen keuze maken. Dit kan dus bijvoorbeeld interessant zijn voor mensen die zich al financieel georiënteerd hebben en al op zoek zijn naar een woning.
Consumenten besteden gemiddeld 13,5 uur aan het vinden van de juiste hypotheek. Die is onderverdeeld in gemiddeld 7 uur aan gesprekken met de adviseur en bijna 6½ uur aan zelf zoeken naar informatie over hypotheken. De consumenten die een hypotheek via een onafhankelijke adviseur afsluiten, snappen over het algemeen wel dat hypotheekadvies niet gratis is. Dat komt mede doordat de klant steeds vaker de adviseur rechtstreeks betaalt, en niet meer verborgen in de rente of premie via de provisie. Helaas denkt onterecht meer dan 1 op de 5 klanten die advies haalt bij de bank, dat dit gratis is. Vanaf 1 januari 2013 komt er een provisieverbod, zodat adviseurs alleen nog maar rechtstreeks beloond mogen worden door de klant en niet meer door middel van provisie. En ook banken zullen dan duidelijker moeten maken wat de advieskosten zijn.
Geen opmerkingen:
Een reactie posten