De concurrentie op de hypotheekmarkt is een
beetje terug. Ondanks een stijging van de kapitaalmarktrente (de rente
die de Nederlandse staat moet betalen als ze voor 10 jaar geld leent),
gingen de gemiddelde vaste hypotheekrentes in 2013 met 0,6 à 0,7% naar
beneden. Onderstaande grafiek laat de ontwikkeling van de gemiddelde
hypotheekrentes in 2013 zien. (Klik voor groot formaat)
Hiernaast staat de ontwikkeling van de gemiddelde hypotheekrentes in de afgelopen 8 jaar. Van 2006 tot en met 2013. (Klik voor groot formaat)
Kijken we nog verder terug in de tijd dan is de gemiddelde hypotheekrente historisch gezien op een zeer laag niveau. En ligt ruim onder het langjarig gemiddelde van 7,3%. In onderstaande grafiek zie je hoe de gemiddelde 5 jaar vaste hypotheekrente zich sinds 1965 heeft ontwikkeld. (klik voor groot formaat)
Verschil NHG en niet-NHG
Een ander gevolg van de kredietcrisis is dat het verschil tussen NHG en niet-NHG is opgelopen. Voor de kredietcrisis was de gemiddelde rente-opslag voor niet NHG 0,4%. Sinds het uitbreken van de crisis zien we de gemiddelde opslag oplopen. In 2013 bedroeg die ongeveer 0,8%. En de verschillen tussen geldverstrekkers zijn groot. Sommige hanteren ‘slechts’ een opslag van 0,6%, bij andere geldverstrekkers is het verschil 1,2%. Banken hebben dus duidelijk liever een hypotheek met de zekerheid van NHG.
TIP: Het is daarom raadzaam om aan het einde van de rentevaste periode de hypotheek goed tegen het licht te houden. Zijn er andere geldverstrekkers die een gunstigere rente hanteren in jouw situatie? Als er ook een (kleine) verbouwing wordt uitgevoerd, kom je dan in aanmerking voor NHG?
Renteverwachting 2014
In 2013 nam de concurrentie toe op de Nederlandse hypotheekmarkt en wij voorzien voor 2014 een vervolg hierop. De beperkingen om scherpe rentes te bieden die sommige geldverstrekkers opgelegd hadden gekregen wegens staatssteun zijn vervallen. De regels voor securitisatie (het verpakken van hypotheken en verkopen aan beleggers) worden minder streng dan eerst verwacht. Geldverstrekkers als Argenta en NIBC hebben zich nadrukkelijk op de hypotheekmarkt laten zien met lage rentes. En de kans bestaat dat nieuwe partijen in 2014 de markt betreden.
Al met al verwachten wij dat het verschil tussen de kapitaalmarktrente en de gemiddelde hypotheekrente (in 2013 gedaald van 2,9% naar 1,85%) in 2014 verder zal dalen. Maar als de lange rente fors stijgt, kan dat best betekenen dat ook de hypotheekrentes in 2014 omhoog gaan. In de Verenigde Staten is de centrale bank begonnen met het afbouwen van de stimulering. De rente loopt daardoor nu al op. En de grote vraag is in hoeverre dit zal doorzetten.
Hiernaast staat de ontwikkeling van de gemiddelde hypotheekrentes in de afgelopen 8 jaar. Van 2006 tot en met 2013. (Klik voor groot formaat)
Kijken we nog verder terug in de tijd dan is de gemiddelde hypotheekrente historisch gezien op een zeer laag niveau. En ligt ruim onder het langjarig gemiddelde van 7,3%. In onderstaande grafiek zie je hoe de gemiddelde 5 jaar vaste hypotheekrente zich sinds 1965 heeft ontwikkeld. (klik voor groot formaat)
Verschil NHG en niet-NHG
Een ander gevolg van de kredietcrisis is dat het verschil tussen NHG en niet-NHG is opgelopen. Voor de kredietcrisis was de gemiddelde rente-opslag voor niet NHG 0,4%. Sinds het uitbreken van de crisis zien we de gemiddelde opslag oplopen. In 2013 bedroeg die ongeveer 0,8%. En de verschillen tussen geldverstrekkers zijn groot. Sommige hanteren ‘slechts’ een opslag van 0,6%, bij andere geldverstrekkers is het verschil 1,2%. Banken hebben dus duidelijk liever een hypotheek met de zekerheid van NHG.
TIP: Het is daarom raadzaam om aan het einde van de rentevaste periode de hypotheek goed tegen het licht te houden. Zijn er andere geldverstrekkers die een gunstigere rente hanteren in jouw situatie? Als er ook een (kleine) verbouwing wordt uitgevoerd, kom je dan in aanmerking voor NHG?
Renteverwachting 2014
In 2013 nam de concurrentie toe op de Nederlandse hypotheekmarkt en wij voorzien voor 2014 een vervolg hierop. De beperkingen om scherpe rentes te bieden die sommige geldverstrekkers opgelegd hadden gekregen wegens staatssteun zijn vervallen. De regels voor securitisatie (het verpakken van hypotheken en verkopen aan beleggers) worden minder streng dan eerst verwacht. Geldverstrekkers als Argenta en NIBC hebben zich nadrukkelijk op de hypotheekmarkt laten zien met lage rentes. En de kans bestaat dat nieuwe partijen in 2014 de markt betreden.
Al met al verwachten wij dat het verschil tussen de kapitaalmarktrente en de gemiddelde hypotheekrente (in 2013 gedaald van 2,9% naar 1,85%) in 2014 verder zal dalen. Maar als de lange rente fors stijgt, kan dat best betekenen dat ook de hypotheekrentes in 2014 omhoog gaan. In de Verenigde Staten is de centrale bank begonnen met het afbouwen van de stimulering. De rente loopt daardoor nu al op. En de grote vraag is in hoeverre dit zal doorzetten.
