NHG 2013: MINDER LENEN EN OOK DOORSTROMER ‘VERPLICHT’ NAAR ANNUÏTEITENHYPOTHEEK

Alsof het belastingplan en regeerakkoord al niet voor genoeg slecht nieuws voor de (potentiële) huizenbezitter zorgden, maakte de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) het nog iets erger. 

NHG wil starters en mensen met een bestaande hypotheek gelijk behandelen. Daarom moet iedereen die een hypotheek met NHG wil afsluiten, verplicht naar een annuïteitenhypotheek. Terwijl de regering juist wel een splitsing maakt tussen starters en doorstromers, doet de NHG dat dus niet.

Doorstromers moeten kiezen: een stijging van de maandlasten met ongeveer 20% netto per maand (in het eerste jaar, oplopend naar ruim 65% aan het einde van de looptijd) of een hypotheek afsluiten zonder NHG. En hoewel die laatste optie betekent dat er ongeveer 0,6% meer rente betaald moet worden, is dit financieel wel het meest interessant. En een andere optie is: zitten blijven waar je zit (dus niet verhuizen, wat de doorstroming op de woningmarkt niet bevordert).

LET OP: willen starters en doorstromers nog gebruik maken van de huidige NHG regels van 2012 dan moet er niet alleen een getekende koopovereenkomst zijn maar moet ook de offerte voor 31 december aangevraagd zijn. En ook daar geldt een extra waarschuwing voor: bij veel geldverstrekkers worden in de loop van december geen offertes meer gemaakt. Dus wees er op tijd bij.

De kosten van NHG gaan in 2013 omhoog naar 0,85% van het hypotheekbedrag (is nu: 0,7%). En mensen moeten meer eigen geld meebrengen, want er kan maximaal 105% van de waarde van de woning geleend worden (hierbij sluit NHG aan bij de wettelijke wijzigingen).

Minder lenen
In 2013 kan met hetzelfde inkomen minder geleend worden dan in 2012. Doordat de koopkracht in 2013 achteruit gaat, betekent dat er minder geld beschikbaar is voor de hypotheeklasten. Hieronder laten we op basis van de gemiddelde 10 jaarsrente met NHG van dit moment (4,8%), zien wat tweeverdieners en eenverdieners kunnen lenen in 2013. En vergelijken dat met 2012. Conclusie: gemiddeld kan er 5 tot 11% minder geleend worden met hetzelfde inkomen.

Wat verandert er in 2013, bij het afsluiten van een hypotheek

Als je in 2012 nog een huis gaat kopen of je hypotheek gaat veranderen, kan je nog profiteren van de huidige belasting voordelen. Wacht niet te lang maar reageer SNEL.

Bespaar tot 43.000,- als je in 2012 nog een huis koopt, of je hypotheek aanpast.

Heb je een mooi huis op het oog dan is het verstandig om in 2012 nog te kopen. Er worden ingrijpende voorstellen doorgevoerd in de fiscale behandeling van koopwoningen. Ook zal er straks minder keuze zijn in de aan te bieden aflosvormen.

Het is vanaf 2013 het plan, dat alleen de hypotheekrente bij lineaire- en annuitaire hypotheken nog fiscaal aftrekbaar is. Dat scheelt bij een hypotheek van 200.00,- al gauw 120.- netto per maand! Als je dit bedrag doorrekent dan loopt dit op tot 43.200 over 30 jaar!

Iemand die verhuist mag vanaf volgend jaar zijn spaar- of aflossingsvrije hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) toch niet meenemen naar een volgende woning.

Dat heeft de Vereniging Eigen Huis (VEH) zaterdag bekendgemaakt.

De belangenvereniging voor woningbezitters is woedend over dit plan, omdat het haaks staat op eerdere toezeggingen van het kabinet. Aan de NHG zou namelijk niet getornd worden. Naar nu blijkt, moet een huizenbezitter verplicht jaarlijks gaan aflossen na een verhuizing. Doet hij dit niet, dan vervalt de NHG-garantie en wordt de hypotheek een stuk duurder. In dat geval moet tot 1 procentpunt meer aan hypotheekrente worden betaald.

Huizenkopers kunnen NHG aanvragen bij het afsluiten van een hypotheek. Het Waarborgfonds Eigen Woningen staat er garant voor dat de hypotheekverstrekker wordt terugbetaald. Daardoor is het risico voor hen lager, waardoor ze een lagere hypotheekrente kunnen aanbieden. Ongeveer 1 miljoen huiseigenaren hebben een hypotheek met NHG.

Terugdraaien

,,Bij de aankondiging van de aflossingsverplichting is door het kabinet de toezegging gedaan dat dit alleen voor nieuwe hypotheken zou gelden'', aldus de VEH. De organisatie roept de Tweede Kamer op om de NHG-maatregel terug te draaien.

Het verplicht stellen van annuïtaire aflossing van de hypotheek maakt de lening na verhuizing aanmerkelijk duurder. ,,De maandlasten nemen direct toe en stijgen door met het verstrijken van de jaren'', aldus de belangenbehartiger.

Bij de veel voorkomende (bank)spaarhypotheek bouwt een huiseigenaar vermogen op om na 30 jaar de hypotheekschuld ineens af te lossen. Maar het tussentijds stopzetten van deze hypotheekvorm levert in veel gevallen een aanzienlijk nadeel op, aldus VEH.

'Knauw voor huizenmarkt'

De vereniging geeft als rekenvoorbeeld een woningbezitter die in 2006 een hypotheek afsloot van 165.000 euro, waarvan 90.000 euro spaarhypotheek en 75.000 euro aflossingsvrij. Wanneer deze volgend jaar verhuist en zijn hypotheeksom gelijk blijft, heeft hij twee mogelijkheden. De bestaande hypotheek omzetten naar een volledige annuïteitenhypotheek; hierdoor stijgen de maandelijkse hypotheeklasten met ongeveer 200 euro.

De andere optie is de bestaande hypotheek meenemen naar de nieuwe woning, maar dan zonder NHG. Daardoor stijgt de bruto hypotheeklast met 100 euro per maand. ,,De persoon heeft dan niet meer de NHG-garantie in het geval van werkloosheid, echtscheiding, overlijden of arbeidsongeschiktheid'', zegt Hans André de la Porte van de VEH.

Ontdek nu of jij nog kunt profiteren van de huidige belasting voordelen

Is het antwoord JA op een van de volgende vragen neem dan direct contact op met uw hypotheekshop adviseur

• Ben je van plan om op korte termijn een woning te kopen
• Heb je een lopende hypotheek die niet meer aan je wensen voldoet
• Gaat je rentecontract binnenkort aflopen
• Huurt u een goedkope huurwoning en gaat uw huur de komende jaren stijgen

Het is interessant om juist nu een huis te kopen of je hypotheek te veranderen er is dit jaar nog  keuze uit meerdere hypotheekvormen. Daarnaast is de rente nu relatief laag en is er vaak ruimte om over de prijs te onderhandelen.

De grootste financiële adviesketen

De Hypotheekshop is de grootste financiële adviesketen, waar iedereen terecht kan voor een duidelijk verhaal over hypotheken, pensioenen en verzekeringen. Voor nu én voor de toekomst. De Hypotheekshop geeft ongekleurd advies en is niet gebonden aan een bank, verzekeringsmaatschappij of andere financiële instelling.

http://www.pensioencare.nl/8051128072/28577/hypotheek-afspraak-maken.aspx

013-5442006

T: (013) 544 20 06

Scheidingadvies Tilburg neemt u alle zorgen uit handen

Met de unieke methode van Scheidingadvies Tilburg kunt u op een snelle en goedkope manier samen uw scheiding laten regelen. Op basis van uw wensen stellen onze adviseurs voor u het verzoekschrift, convenant en ouderschapsplan op, en begeleiden u gedurende het hele traject van de scheiding.

Deze werkwijze heeft voor u de volgende voordelen:

• Snelle procedure 
• Begeleiding en advisering door uw eigen adviseur 
• Duidelijke financiële afspraken in zeer uitgebreid convenant 
• Veel aandacht voor de kinderen in uitvoerig ouderschapsplan 
• Speciale juridische oplossingen mogelijk voor eigen woning 
• Inclusief indicatie partner- en kinderalimentatie

Diana van Laarhoven-van Uden is onze echtscheidings expert : RFEA   013 - 54 42 006 info@pensioencare.nl