Minder Hypotheek mogelijkheden in 2015

Vanaf 1 januari 2015 veranderen de hypotheekregels en wordt de zogenaamde ‘leennorm’ voor hypotheken met NHG aangescherpd. Dat als jouw inkomen in het nieuwe jaar exact hetzelfde is als nu, je toch minder kan gaan lenen als je een huis gaat kopen. Afhankelijk van de hoogte van je inkomen kan je tussen de € 10.000 en € 20.000 minder lenen.

De leennorm geeft aan welk deel je mag uitgeven aan wonen (je hypotheeklasten). Het Ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties bepaalt jaarlijks deze leennorm.

Maximale hypotheek met NHG
In onderstaande tabel staan een aantal voorbeelden van de maximale hypotheekmogelijkheden. Je ziet zowel de mogelijkheden in 2015 (oranje/bovenste) als in 2014 (zwart/middelste). De berekening is gemaakt op basis van de huidige gemiddelde 10 jaar vaste NHG-rente van 3,1%. Als maximum in de tabel hebben we de maximale NHG kostengrens aangehouden van € 265.000.



Ook minder lenen zonder NHG
De nieuwe leennormen die gelden voor NHG moeten vanaf 1 januari 2015 ook door geldverstrekkers worden gebruikt voor leningen zonder NHG. Vanaf 1 januari 2015 kan er met hetzelfde inkomen als in 2014 ook iets minder hypotheek geleendworden, maar de verschillen zijn minder groot dan bij NHG. Adviseurs gaan namelijk uit van een hogere gemiddelde toetsrente van 3,9%.

Maximale hypotheek zonder NHG
In onderstaande tabel staan een aantal voorbeelden van de maximale hypotheekmogelijkheden zonder NHG. Er wordt hier dus gerekend met een gemiddelde hypotheekrente van 3,9% die 10 jaar vast staan.



Lagere rente scheelt veel
De hoogte van de hypotheekrente speelt een heel belangrijke rol. Op basis van de huidige gemiddelde rente kan er in 2015 fors minder geleend worden dan in 2014. Maar als je rekent met de rente die aan het begin van dit jaar actueel was, zijn de verschillen kleiner en vaak zelfs positief.
Een voorbeeld: een stel met twee inkomens van respectievelijk € 30.000 en € 20.000 kan volgend jaar met de huidige rente van 3,1% € 229.304 maximaal lenen. Aan het begin van het jaar stond de gemiddelde hypotheekrente op 4,1% en kon er ‘slechts’ maximaal € 228.512 geleend worden.


Berekening op maat

Hoeveel je precies kunt lenen in 2015 is afhankelijk van de rente die op dat moment geldt, je exacte inkomen en eventueel het inkomen van een partner. Wanneer een offerte wordt aangevraagd in 2014 gelden nog de regels van 2014. De Hypotheekshop-adviseur kan een berekening op maat voor je maken. Houd altijd in je achterhoofd dat veel belangrijker dan wat je maximaal kunt lenen volgens de geldverstrekker, is hoeveel jezelf maximaal uit wilt geven aan hypotheeklasten.