Nieuwe Huis Magazine



Het Nieuwe Magazine huis is weer uit, kijk hem hier of haal hem gratis bij ons af:

Contact & Route

Voor een vrijblijvende en kosteloze afspraak bij je thuis of op ons kantoor kun je contact opnemen of je gegevens achterlaten. Klik hier om naar het contactformulier te gaan. 

De Hypotheekshop Tilburg

De Hypotheekshop Tilburg 
Bredaseweg 228 
5038NM TILBURG 
Tel. (013) 544 20 06 
E-mail: tilburg1535@hypotheekshop.nl

Routebeschrijving

Kaartgegevens ©2013 Google

Gebruiksvoorwaarden

Een kaartfout rapporteren

Kaart

Belangrijke aanpassingen in Hypotheek regels 2014

RESTSCHULD MEEFINANCIEREN MET NHG

Per 1 januari 2014 kun je een restschuld meefinancieren met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een belangrijke maatregel die als doel heeft de doorstroming op de woningmarkt te verbeteren.

Tot nu toe restschuld moeilijk te financieren

In Nederland is er op dit moment een grote groep huiseigenaren van wie het ‘huis onder water staat’. Dat wil zeggen dat hun hypotheek groter is dan de waarde van de woning. Als zij de huidige woning verkopen, houden zij een restschuld over. Tenminste als ze geen spaargeld hebben (binnen of buiten de hypotheek opgebouwd) om die restschuld af te betalen. Tot nu toe was het moeilijk om een restschuld mee te financieren. Onder andere omdat dit binnen NHG niet was toegestaan. En geldverstrekkers zijn heel voorzichtig om een restschuld mee te financieren in de hypotheek voor een nieuwe woning. Die geldverstrekker loopt tenslotte toch meer risico (gaat een ‘veel’ hogere lening aan dan de woning waard is).

NHG regeling

NHG staat onder voorwaarden toe dat per 1 januari 2014 de restschuld meegefinancierd wordt. Een belangrijke voorwaarde is dat de huidige hypotheek met NHG is verstrekt. Gelukkig heeft de grootste groep huiseigenaren met een restschuld de afgelopen jaren een hypotheek met NHG afgesloten. Maar de groep die zonder NHG heeft afgesloten kan dus geen gebruik maken van de NHG regeling.

Een andere voorwaarde is dat er geen beroep gedaan is op de NHG garantieregeling. De geldverstrekker mag dus geen verliesdeclaratie ingediend hebben bij NHG.

Voorwaarden lening

De nieuwe hypotheek moet binnen een jaar worden aangegaan (bepalend is de offertedatum voor de aan te kopen woning).

De hypotheek mag in beginsel niet groter zijn dan de zogenaamde kosten grens. Die ligt op dit moment en per 1 januari 2014 op

€ 290.000 en daalt per 1 juli 2014 naar € 265.000 (en zal de jaren daarna nog verder omlaag gaan). Het is mogelijk om de restschuld mee te financieren boven deze kostengrens. Dan gelden wel extra voorwaarden. De toetsing is dan strenger. Dit extra deel wordt getoetst als financiële verplichting  in plaats van voor een hypotheek. Waardoor de kans groter is dat de hypotheek niet haalbaar is op het inkomen. Voor de geldverstrekker geldt voor dit deel de garantieregeling niet (dit wordt een niet-NHG deel).

Het inkomen van de huiseigenaren moet voldoende zijn om de totale hypotheeklasten te dragen. En er geldt een extra eis voor de looptijd van de hypotheek. Het gedeelte van de lening dat betrekking heeft op de restschuld moet op de kortst mogelijke periode volledig worden afgelost. Waarbij het uitgangspunt is wat volgens de normen van NHG maximaal de maandlasten mogen zijn op basis van het inkomen.

Rol geldverstrekkers

Belangrijk voor het succes van deze maatregel is de mate waarin geldverstrekkers zich kunnen vinden in de voorwaarden die NHG stelt. Een potentiële bottleneck is bijvoorbeeld de periode van een jaar die kan zitten tussen verkoop van de oude woning en de aankoop van een nieuwe woning. De kans is aanwezig dat geldverstrekkers alleen bereid zijn om de restschuld mee te financieren wanneer de nieuwe woning en de oude woning op elkaar aansluiten.

Niet alle huiseigenaren met een restschuld komen in aanmerking voor de nieuwe regeling. We hebben al genoemd de huiseigenaren die nu geen NHG hebben. Maar ook de groep die voor de nieuwe woning niet in aanmerking komt voor NHG zal groeien, omdat de kostengrens de komende jaren fors daalt (naar
€ 225.000 in 2016). Belangrijk is daarom dat geldverstrekkers ook voor deze groep huiseigenaren een duidelijk en ruimhartig beleid hanteren om de restschuld mee te financieren. Waarbij uiteraard wel het inkomen van de huiseigenaar voldoende moet zijn om de totale lasten te dragen.

www.hypotheektilburg.nl

vanaf 2014 Lagere hypotheeklening ook zonder NHG

 De nieuwe leennormen die gelden voor NHG moeten ook door geldverstrekkers gebruikt worden voor leningen zonder NHG. Vanaf 1 januari 2014 kan er met hetzelfde inkomen als in 2013 minder hypotheek geleend worden zonder NHG.

Maximale hypotheek zonder NHG

In onderstaande tabel staan een aantal voorbeelden van de maximale hypotheekmogelijkheden zonder NHG. We laten zowel de mogelijkheden in 2014 (oranje/bovenste) als in 2013 (zwart/middelste) zien. De berekening is gemaakt op basis van een gemiddelde hypotheekrente (10 jaar vast) 4,8% (zonder NHG geldt een hogere rente dan met NHG). Hoeveel je precies kunt lenen is afhankelijk van je exacte inkomen(-s) en de rente die op dat moment geldt (de rentes tussen geldverstrekkers kunnen behoorlijk verschillen). De Hypotheekshop-adviseur kan een berekening op maat voor je maken.

 Maximale hypotheek met NHG

In onderstaande tabel staan een aantal voorbeelden van de maximale hypotheekmogelijkheden. Waarbij we zowel de mogelijkheden in 2014 (oranje/bovenste) als in 2013 (zwart/middelste) laten zien. De berekening is gemaakt op basis van de huidige gemiddelde NHG rente van 4,1% (gebaseerd op gemiddelde 10 jaar vast). Als maximum in de tabel hebben we de maximale NHG kostengrens aangehouden van € 290.000.

Lees meer hypotheeknieuws op onze website 

www.hypotheektilburg.nl

Actuele Duitse Hypotheekrente 01/14

Actuele rente Duitse Hypotheken 27-01-2014

Lagere Hypotheekrentes via Duitse Hypotheken

Wellicht heeft u het reeds gelezen: Duitse hypotheekverstrekkers willen de Nederlandse markt op met goedkope hypotheken. Hoeveel goedkoper? Veel goedkoper. Tot wel 2,6% voor tien jaar vast, en vervolgens voor 1,5% tot aan uw pensioen. U vraagt zich misschien af:  “Hoe is dit mogelijk? Voor wie telt dit eigenlijk? Waar zit het addertje, en: hoe kan ik zo’n hypotheek krijgen?” 

Wat is belangrijk bij een hypotheek van een Duitse bank?

Het is belangrijk om te weten dat de regels bij een Duitse bank anders zijn dan die van Nederlandse banken De Duitse banken gebruiken o.a. de volgende uitgangspunten:

• Wat is de hoogte van het NETTO inkomen?
• Wat is de gezin samenstelling?
• Wat is de hoogte van je spaargeld?
• Hou oud is de woning en wat is de waarde?

De rente bij deze banken is veelal behoorlijk lager dan die van nederlandse banken. Echter er zijn wat verschillen;

Wat zijn de voordelen?

Wanneer is een Duitse hypotheek interessant? 
 

De belangrijkste punten op een rij:

• De totale financiering niet hoger is dan 100% marktwaarde
• Je een bestaande hypotheek hebt die niet hoger is dan 70% marktwaarde.
• Je aflossen belangrijk vindt
• Je een nieuwbouwwoning gaat kopen
• Je een lagere hypotheekrente wilt

 
De nadruk bij een Duitse hypotheek ligt niet in een zo laag mogelijke netto maandlast, maar op besparing gedurende de hele looptijd van de hypotheek!
De Duitse banken komen overigens niet zelf naar Nederland om de hypotheken aan de man te brengen. Daarvoor hebben ze een zeer beperkt aantal bedrijven geselecteerd en opgeleid om deze hypotheekproducten te mogen adviseren.

 http://www.hypotheektilburg.nl/nieuws/lagere-hypotheekrentes-via-duitse-hypotheken.html

Renteherziening deels financiële loterij

De hypotheekrente zet je over het algemeen voor een aantal jaren vast. Veelal geldt: hoe langer je de rente vastzet, hoe hoger de rente die je betaalt en hoe langer je duidelijkheid hebt over de hoogte van je hypotheeklasten.

Loterij 1: algemene rentestand

Toch komt op een bepaald moment de renteherziening. Voor een heel groot gedeelte ben je dan afhankelijk van de rentestand van dat moment. En dat kan meevallen of tegenvallen. In de loop van de jaren zien we grote verschillen in de hypotheekrente. Maar ook als we alleen naar 2013 kijken, zien we al hele grote verschillen. Aan het begin van het jaar stond de gemiddelde 10 jaar vaste hypotheekrente op 4,8% en nu is die 4,15%. Dat scheelt 0,65%. Op een gemiddelde hypotheek van € 250.000 scheelt dat op jaarbasis bruto € 1.625. En dat is in crisistijd toch mooi meegenomen.

Loterij 2: renteaanbod eigen geldverstrekker

Maar niet alleen de hoogte van de rente op een bepaald moment is een loterij. Ook ben je erg afhankelijk welke rente jouw geldverstrekker op een bepaald moment voert. Het verschil tussen de goedkoopste en duurste geldverstrekker voor 10 jaar vast bedraagt 0,85%. Dan zal het snel interessant zijn om de hypotheek over te sluiten. Maar ook bij een verschil van bijvoorbeeld 0,4% en een gemiddelde hypotheek van € 250.000 scheelt het toch bruto € 1.000 op jaarbasis (netto scheelt dat 4 à 5 tientjes per maand).

Hypotheekadvies
Bij het afsluiten van een hypotheek wordt een uitgebreide afweging gemaakt welke rentevaste periode het beste bij jou past. Maar het is verstandig om je ook goed te laten adviseren bij de renteherziening. Dat je de vorige keer voor bijvoorbeeld een 5 jaar vaste periode hebt gekozen, hoeft niet te betekenen dat dit nu ook weer goed bij je aansluit. En misschien is het wel voordelig om over te stappen naar een andere geldverstrekker. Daar krijg je in ieder geval meer tijd voor dan in het verleden.

Sinds 1 april 2013 moeten geldverstrekkers minimaal 3 maanden voor het einde van de rentevaste periode een nieuw rentevoorstel doen. In het verleden kreeg je vaak veel korter van tevoren een voorstel. Waardoor je onvoldoende gelegenheid had om advies te krijgen en eventueel de hypotheek over te sluiten naar een andere goedkopere geldverstrekker.

Ook nieuw is dat een geldverstrekker minimaal het aanbod voor 3 verschillende rentevaste periodes moet tonen. En een geldverstrekker mag geen onderscheid meer maken tussen nieuwe klanten en bestaande klanten. Het rare was namelijk dat bij sommige geldverstrekkers bestaande klanten een hogere rente moesten betalen dan nieuwe klanten.

Kortom: een renteherziening is voor een belangrijk stukje een loterij. Maar door advies in te winnen, kun je ook zelf een belangrijke vinger in de pap hebben wat je nieuwe rentevaste periode en rente gaan worden. Overigens is het raadzaam om al een paar jaar voor het aflopen van je rentevaste periode je te laten adviseren. Als bijvoorbeeld de verwachting is dat je hypotheeklasten omhoog zullen gaan doordat je waarschijnlijk te maken gaat krijgen met een hogere rente, dan heb je in ieder geval nog de tijd om maatregelen te treffen om geleidelijk je uitgaven patroon aan te passen.

kijk verder op

www.hypotheektilburg.nl

Betaalbaarheid woonlasten flink toegenomen

 
 


Het lijkt er op dat het keerpunt op de woningmarkt steeds dichterbij komt:

• Het aanbod van bestaande woningen is voor het eerst in 13 jaar gedaald; met 4% ten opzichte van het vorige kwartaal.
• De betaalbaarheid van koopwoningen is de afgelopen jaren enorm gestegen. De woonlasten van een gemiddelde woning zijn fors gedaald. Terwijl de kosten voor huurders juist stijgen.
• De prijsdaling op jaarbasis gezien neemt af. In het 1e kwartaal van 2013 was de gemiddelde woning 5,5% goedkoper dan het 1e kwartaal van 2012.  In het 4e kwartaal van 2012 was de gemiddelde woning nog 6,7% goedkoper dan het 4e kwartaal van 2011.

Uiteraard werden er in het 1e kwartaal minder woningen verkocht dan het laatste kwartaal van 2012 en ook minder dan het 1e kwartaal van 2012. Maar dat was ook te verwachten. In het eerste kwartaal werden er minder woningen verkocht doordat veel mensen de aankoop vervroegd hadden zodat ze nog gebruik konden maken van de soepelere hypotheekregels van 2012.

Betaalbaarheid woonlasten

De betaalbaarheid van de woonlasten is tussen 2009 en 2013 flink toegenomen. Afhankelijk van het type woning is de consument netto tussen de 14% en 19% minder aan zijn woonlasten kwijt. Uitgaande van een volledige annuïteitenhypotheek. Afhankelijk van het woningtype scheelt dat € 100 tot € 275 per maand in het eerste jaar. Belangrijkste redenen voor de verbeterde betaalbaarheid zijn de sterk gedaalde woningprijzen, de lagere hypotheekrente en de verlaagde overdrachtsbelasting. Wel kunnen sinds dit jaar niet alle bijkomende kosten meegefinancierd worden, zodat consumenten gemiddeld 1% eigen geld moeten inbrengen. Uitgangspunt voor de berekeningen is de gemiddelde 10 jaarsrente met NHG (bij de vrijstaande woning NHG + 0,2%). Die was in het eerste kwartaal van 2009 5,3% en in het eerste kwartaal van 2013 4,6%.

                                                                                    2009                         2013
Gemiddelde woningprijs appartement                     € 168.000                 € 158.000
Benodigde hypotheek                                              € 184.800                 € 165.900
Bijbehorende netto maandlast                                 € 718                        € 618                         Dus € 100 p/m goedkoper

Gemiddelde woningprijs tussenwoning                    € 206.000                 € 184.000
Benodigde hypotheek                                               € 226.600                 € 193.200
Bijbehorende netto maandlast                                  € 880                        € 720                         Dus € 160 p/m goedkoper

Gemiddelde woningprijs hoekwoning                       € 219.000                 € 198.000
Benodigde hypotheek                                               € 240.900                 € 207.900
Bijbehorende netto maandlast                                  € 936                        € 775                         Dus € 161 p/m goedkoper

Gemiddelde woningprijs 2-onder1-kap                     € 266.000                 € 240.000
Benodigde hypotheek                                               € 292.600                 € 252.000
Bijbehorende netto maandlast                                  € 1.137                     € 939                         Dus € 197 p/m goedkoper

Gemiddelde woningprijs vrijstaand                           € 381.000                 € 334.000
Benodigde hypotheek                                               € 419.100                 € 350.700
Bijbehorende netto maandlast                                  € 1.478                     € 1.202                      Dus € 275 p/m goedkoper

Tot dit jaar werd vaak een deel van de hypotheek aflossingsvrij gesloten. Maar zelfs als we er vanuit gaan dat in 2009 de helft van de hypotheek aflossingsvrij werd afgesloten, dan nog zijn de netto maandlasten voor de meeste gemiddelde woningtypes in 2013 lager dan in 2009. Met als belangrijk verschil dat als je nu een hypotheek afsluit, de hypotheek aan het einde van de looptijd wel volledig is afgelost.

meer op :
http://www.hypotheektilburg.nl/nieuws.html

Hypotheek rente wederom omlaag

Renteontwikkeling

10 april 2013

 
Gemiddelde hypotheek € 1.000 goedkoper
De hypotheekrente sluipt dit jaar steeds verder naar beneden. In 2013 is het gemiddelde 10 jaarstarief al met ruim 0,4% gedaald. En uitgaande van het gemiddelde hypotheekbedrag van € 248.416 (februari 2013) is dat op jaarbasis een bruto besparing van meer dan € 1.000. Goed nieuws voor starters, doorstromers en woonconsumenten die een nieuwe rentevaste periode moeten sluiten.
 
Hypotheekrente
Afgelopen week waren er enkele geldverstrekkers die de rente verlaagden.
 
Ontwikkeling van de gemiddelde hypotheekrentes:

• De gemiddelde 20-jaars hypotheekrente daalt naar 5,25%.
• De gemiddelde 10-jaars hypotheekrente daalt naar 4,41%.
• De gemiddelde 5-jaars hypotheekrente daalt naar 3,61%.
• De variabele hypotheekrente daalt naar 2,94%.
 

http://www.hypotheektilburg.nl/nieuws/renteontwikkeling.html

14 Mei 2013 in Tilburg een informatie avond over Scheiding&Kinderen

• Home

Meer nieuws op
http://www.hypotheektilburg.nl

14 Mei voorlichtings Avond van Scheiding&kinderen

25 maart 2013
    

                   Presenteren 14 Mei 2013 voor u
               de Avond van Scheiding & kinderen

De Brabantse meesters, De Hypotheekshop, Pensioen-plus en Adviesbureau Kanjer zijn een samenwerkingsverband aangegaan waarbij alle materiële en immateriële thema's rondom scheiding onder 1 dak worden aangeboden.

 

Het aanbod omvat onder andere advocatuur, bemiddeling (mediation) en conflicthantering op het gebied van echtscheiding. Dit omvat onder andere de volgende pijlers:

KINDEREN, BOEDEL, ALIMENTATIE, WONING EN PENSIOEN.  

Bij onze multidisciplinaire aanpak worden u kinderen begeleidt onder leiding van een ervaren pedagoog-kindercoach en werken wij met het Kanjer-kindprogramma. Desgewenst kan een bijzonder curator worden ingeschakeld. Daarnaast biedt de interne pedagoog voor professionals voorlichting m.b.t. signalering en risicotaxatie kindermishandeling en is zij Signs of Safety gecertificeerd. Preventie, actuele ondersteuning en nazorg staan voor de klant en de kinderen centraal.

 

Middels De avond van de scheiding informeren wij u graag kosteloos en vrijblijvend over dit exclusieve en unieke aanbod. Daarnaast kunt u vanaf 20:00 uur aan tafel schuiven bij een van de sprekers om alle antwoorden op uw vragen te krijgen.

 

Datum:  Dinsdag14 mei 2013

Lokatie: Wijkcentrum het Spoor, Schaepmanstraat 36 Tilburg

Aanvang: 19.00 uur tot 21.30 uur.

Aanmelding via: info@brabantsemeesters.nl  of bel met de advieslijn: 040-7600707